4 Möglichkeiten, um kreative über die Festsetzung Ihrer Kredit-Score

Die bloße Erwähnung von "Credit Score Management" kann bei vielen von uns Panik auslösen. Die FICO-Punktzahl Ihrer Kreditwürdigkeit wird auf der Grundlage eines sich ständig verändernden Algorithmus berechnet, der nur die perfektesten und pünktlichsten unter uns zu bevorzugen scheint. Um diese finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, ist es wichtig, diese Zahl gut zu managen. Aber ohne eine klare Strategie und ein Verständnis dafür, wie Kredit-Scores funktionieren, kann sich ein Kreditbericht wie ein dunkles Geheimnis anfühlen, das darauf wartet, Ihre Zukunft zu entführen. Es ist noch schwieriger, wenn Unternehmen und Kreditgeber, die sich auf FICO-Scores verlassen, um Entscheidungen über Kredite und Zinssätze zu treffen, zu der Verwirrung beitragen, indem sie Kleingedrucktes aufstellen, das gegen genau das, was Sie zu etablieren versuchen, arbeiten kann.

Während wir versucht sein könnten, Ihre Kreditwürdigkeit zu übertreffen, können Sie sich nicht für immer verstecken. Irgendwann wirst du es brauchen - und es wäre besser, gut zu sein. Aber nur weil Kredit-Scores Formeln beinhalten und Rechnungen begleichen, heißt das nicht, dass wir keine kreativen Lösungen erfinden können, um zu verstehen, wie sie arbeiten und dieses Wissen zu unserem Vorteil nutzen. Wir haben einige Kredit-Experten und Finanzplaner gefragt, wie man das Kredit-Score-Rätsel überdenkt.

Schritt eins: Frieden mit der Vergangenheit machen

Eine unausgesprochene Kosten für schlechten Kredit ist die emotionale Energie, die Sie sich wegen sich selbst schrecklich fühlen. Ein Teil der Angst vor dem Umgang mit Ihrem Kredit-Score kommt aus dem Wissen, dass Sie zu unverantwortlichen Ausgaben, Schulden oder verpasste Zahlungen, die Ihre Punktzahl beschädigt haben müssen. Der Vorteil ist jedoch, dass dies normal ist. Ashley Feinstein Gerstley, eine Geldtrainerin und Gründerin von The Fiscal Femme, gibt zu, dass sich viele Menschen so fühlen. "Wir schämen uns oft für unsere eigenen Konsumgewohnheiten, daher vermeiden wir es, mit ihnen umzugehen. Das kann sich in einen schrecklichen Kreislauf verwandeln. Der Schlüssel zur Vergebung ist es, etwas Mitgefühl für uns selbst aufzutun und zu verstehen, warum wir da sind, wo wir sind."

Es sei denn, Sie haben einen bedeutenden Treuhandfonds oder ein anderes ausgedehntes finanzielles Sicherheitsnetz (und manchmal sogar, wenn Sie das tun!), Haben Sie wahrscheinlich einige Entscheidungen über Schulden getroffen, für die Sie immer noch bezahlen. Gerstley hat auch eine gewisse Weisheit. "Wenn wir verstehen, wie schwierig Geld sein kann, ist es viel einfacher, uns selbst zu vergeben. Geld ist etwas, das wir nicht vermeiden können - die meisten von uns haben nichts davon erfahren, wir können nicht darüber reden, weil es ein Tabu ist, und wir geben ihm eine Menge Macht, weil es ein Werkzeug ist, um zu haben und zu erfahren, was wir wollen im Leben. "Es ist an der Zeit, sich damit auseinander zu setzen, wie sich die Ausgabenentscheidungen in der Vergangenheit auf Ihre Punktzahl ausgewirkt haben. Verwenden Sie CreditKarma. com, Minze. com oder eine Kreditkarten-App, um zu sehen, wo Sie stehen. Machen Sie einen Deal mit sich selbst, um es zu besitzen und voranzukommen.

Schritt 2: Suche nach Verantwortlichkeit

Wenn es um Ihren FICO-Score geht, erhalten Sie keine zusätzlichen Credits, wenn Sie alles selbst herausfinden möchten.Und während niemand so gut in Ihre persönliche Kreditwürdigkeit investiert, wie Sie sind, bedeutet das nicht, dass Sie bei Ihrer Suche nach einem nahezu perfekten Ergebnis alleine vorgehen müssen. Finde einen Finanzguru - sei es deine Bestie, die es geschafft hat, die Reisepunkte auf ihren Kreditkarten zu spielen, oder deine versierte Rentnerin, die seit 15 Jahren ihr bestes Leben mit einem festen Einkommen führen kann. Seien Sie ehrlich mit ihnen darüber, wie Ihre Kredit-Score aussieht, und bitten Sie sie, Sie zur Rechenschaft zu ziehen.

Wenn es in Ihrem Leben keinen Experten für Zen-Punkte gibt, sollten Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Sprechen mit einem Kredit-Reparatur-Spezialist, einen Anruf an die Person, die Ihre Steuern macht, oder um eine Konsultation mit einem Hypothekendarlehen Offizier kostet nichts (oder neben ihm) und können Sie die Frustration zu raten, was als nächstes zu tun. Es kann auch nicht schaden, wenn man sich bemüht, Beziehungen in der Filiale Ihrer Bank aufzubauen. Eine nationale Bank kann nicht nur eine wertvolle Beratungsquelle sein (und zu gegebener Zeit auch ein Darlehen), sondern Markentreue kann auch Verzug bei verspäteter Zahlung bedeuten, wenn Sie Ihr Konto überziehen oder eine Frist verstreichen lassen.

Bethy Hardeman, Chief Consumer Advocate bei Credit Karma, befürwortet den Wert, mit einer wirklichen Person bei Ihrer Bank zu sprechen, wenn Sie einen Fehler machen. "Fragen Sie nach einer Lebenslinie mit Ihrer Bank. Wenn Sie eine verspätete Zahlung geleistet haben, zahlen Sie Ihre Rechnung so schnell wie möglich und rufen Sie dann Ihren Kreditgeber an. Sie können bereit sein, es als Glückstreffer zu betrachten und Ihnen zu helfen, indem Sie auf eine späte Gebühr verzichten oder eine späte Zahlung Ihrer Kreditauskunft behalten. Sie können auch nach einem niedrigeren Zinssatz, einem höheren Kreditlimit oder einem anderen Fälligkeitsdatum fragen."

Schritt 3: Alles automatisieren

Sobald Sie sich verpflichtet haben, Ihr Guthaben zu verbessern, werden Sie feststellen, dass pünktliche Zahlungen eine Vielzahl von finanziellen Sünden abdecken können. Wenn Sie Rechnungen, die Sie bezahlen müssen, wie z. B. Versorgungs- und Transportkosten, automatisieren, können Sie nie wieder eine verspätete Zahlung leisten. Garantierte Rate Mortgages Vice President of Mortgage Lending Jennifer Beeston stimmt zu, dass manuelle Zahlungen ist der Schlüssel. "Automatisieren Sie jede einzelne Rechnung, sodass mindestens das monatliche Minimum fünf Tage vor dem Fälligkeitstermin bezahlt wird. Versuchen Sie immer, Ihre Karten jeden Monat auf Null zu bezahlen. "Wenn die Aussicht, Fehler in Ihrer Kreditauskunft anzufechten, abschreckend erscheint, können Sie das auch automatisieren. KreditKarma. com wird in Ihrem Namen einen Beschwerdebericht einreichen, wenn Sie einen gültigen Grund für eine verspätete Zahlung, wie eine Adressänderung oder einen Bankfehler, angeben. Sobald Sie den Rechtsstreit eingereicht haben, wird dieser in der Regel innerhalb von 60 Tagen ohne weitere Maßnahmen von Ihnen gelöst.

Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben? "Im Idealfall möchten Sie drei Kreditkarten," Beeston-Aktien, "und Sie möchten sie jeden Monat für kleine Beträge verwenden und sie dann auszahlen. "Warten Sie nicht, bis die monatlichen Zahlungen auf Ihren Karten fällig sind. Wenn Sie im Laufe des Monats kleine Beträge auf Ihre Kontostände einzahlen, können Sie den Eindruck gewinnen, wie schnell sich Ihre Kreditlinie "dreht", und Sie zu einem idealen Kandidaten für Kreditaufschläge machen.

Maggie Johndrow, Finanzberater der Farmington River Financial Group, formulierte es so: "[Zahlungsverlauf und geschuldete Beträge] machen 65 Prozent Ihres Kredit-Scores aus. Also, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich machen und keine großen Salden tragen, sollten Sie eine gute Kredit-Score haben. "Es ist so einfach. Und selbst wenn Sie in der Vergangenheit viele verspätete Zahlungen getätigt haben, sollten Sie die Hoffnung nicht verlieren: Jede pünktliche Zahlung wird dazu führen, dass Sie Ihren Durchschnitt der pünktlichen Zahlungen erhöhen. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat mehrere Möglichkeiten haben, die Auswirkungen dieser verspäteten Zahlungen auf Ihre Punktzahl zu verringern. Wenn Sie schon dabei sind, richten Sie eine automatisierte Überweisung auf Ihr Sparkonto ein, um einer gesunden finanziellen Zukunft noch näher zu kommen.

Schritt vier: Spielen für Keeps

Wir können unsere Kredit-Scores nicht über Nacht reparieren oder verbessern, so viel wir uns wünschen könnten. Schreiben Sie Ihre ideale Kredit-Score und ein finanzielles Ziel, dass es Ihnen helfen wird, zu erreichen. Dann bestimmen Sie Ihre nächsten Schritte, indem Sie kritisch darüber nachdenken, was Sie bereits für Sie tun. Wenn Sie zum Beispiel in Schuldverschreibungen stehen, könnte Ihre Kredithistorie davon profitieren. "Viele junge Menschen wissen nicht, dass Studienkredite, solange Sie in gutem Ansehen mit ihnen sind, tatsächlich helfen können, Ihre Kredit-Score! "Ermutigt Johndrow. "Es bietet eine Zahlungshistorie für ein Darlehen. "Sie erinnert uns auch daran, dass es wichtig ist, die Konten, die wir bereits haben, zu behalten. "Schließ deine Kreditkarten nicht ab", warnt sie. "Während Sie vielleicht denken, dass es helfen könnte, Ihre Kreditgesundheit zu verbessern, könnte das Schließen Ihrer Kreditkarten es tatsächlich negativ beeinflussen. Um Kredit aufzubauen, zeigen Sie, dass Sie mit dem Kredit, den Sie bereits haben, verantwortlich sind."

Wenn Sie eine Menge Kreditkartenschulden haben, bewerten Sie realistisch, wie Sie es abbezahlen und #dedangthing. Akzeptieren Sie, dass es wahrscheinlich keine gute Fee gibt, die im Namen Ihrer Kreditkarte eingreift. Während es nie Spaß macht, Ihr Geld in alte Schulden zu werfen, versuchen Sie sich selbst kleine Belohnungen zu gönnen, wenn Sie Schuldenmeilensteine ​​erreichen, wie zum Beispiel eine Karte vollständig auszahlen.

Die Verschuldung ist schwer - aber nicht unmöglich. Sobald Sie erkannt haben, dass schlechte Kreditwürdigkeit Sie nicht zu einer schlechten Person macht, vertrauen Sie auf einen Mentor und machen Sie den ersten einfachen, proaktiven Schritt zur Automatisierung Ihrer Rechnungen, sind Sie bereit, einen langfristigen Plan zu machen Spielen Sie das Kreditkartensystem zu Ihren Gunsten.

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