Wie Sie Ihre Studentendarlehen vor Ihrem 40. Geburtstag abbezahlen können

Wie Sie Ihre Studentendarlehen vor Ihrem 40. Geburtstag abbezahlen können

Too Fast, Too Thirteous | Single by 30 | Ep 1 (September 2018).

Anonim

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre lästigen Studentenkredite abzuzahlen, sind Sie weit von alleine. Laut Make Lemonade gibt es in den USA mehr als 44 Millionen Darlehensnehmer, die mehr als einen Dollar halten. 4 Billionen in Studentendarlehen Schulden. Für sich genommen ist diese Statistik hella unheimlich. Aber wenn wir über die Tatsache nachdenken, dass zwei Drittel der gesamten Studentendarlehensschulden den Frauen gehören, wird erschreckend klar, warum eine * Tonne * amerikanischer Frauen ihre Schulverschuldung weit in ihre 40er Jahre zurückzahlt.

Wir sprachen mit SoFi's Studentendarlehen Refinanzierung Direktor für Produktmarketing Anna Khayet für ihre Top-Tipps für die Auszahlung von Studiendarlehen so schnell wie möglich. Gönnen Sie sich einen sommerlichen Rosé und nehmen Sie Ihr altes College-Notizbuch heraus - es ist Zeit, dass wir endlich die Details unserer Studentenkredite verstehen.

FeminineClub: Eine Studie des One Wisconsin Institute ergab, dass Absolventen von Wisconsin-Universitäten fast 20 Jahre brauchen, um einen Bachelor-Abschluss und 23 Jahre einen Hochschulabschluss zu bezahlen. Wenn wir davon ausgehen, dass dies im ganzen Land ähnlich ist, bedeutet das, dass viele Menschen noch Jahrzehnte nach ihrem Abschluss damit zu kämpfen haben, ihre Schulden abzuzahlen. Was können die Absolventen der letzten Zeit tun, um sich vor dem 40. Geburtstag zu entschuldigen?

AK: Sobald Sie einen dreimonatigen Notfallfonds eingerichtet haben, sollten Sie die Auszahlung von Studentendarlehen an Ihre oberste Priorität vor anderen Spar- und Investitionsmöglichkeiten legen. Finden Sie das Studenten Darlehen mit dem höchsten Zinssatz und machen Sie Ihre größten Zahlungen gegen es jeden Monat - mehr als der Betrag von Ihrem Servicer angefordert. Dies wird Ihnen helfen, am wenigsten Zinsen zu zahlen.

FeminineClub: Apropos Neuabsolventen: Studierende mit einem Bundesanwärterkredit erhalten eine sechsmonatige Gnadenfrist, bevor sie ihre erste Darlehenszahlung leisten müssen. Was können Absolventen in dieser Zeit tun, um sich für den finanziellen Erfolg zu engagieren?

AK: Geben Sie die Gnadenfrist nicht vor und beginnen Sie so früh wie möglich mit der Auszahlung Ihres Studiendarlehens. Interesse fängt an, auf Ihre Studentenschuld zu kapitalisieren, sobald Sie graduieren. Savvy Absolventen erkennen, dass jeden Monat, den Sie Zahlung verzögern, die Zinsen auf Ihre Studentendarlehen auf ein neues, größeres Gleichgewicht angewendet wird.

FeminineClub: Können Sie schnell die Hauptunterschiede zwischen staatlichen und privaten Studienkrediten beschreiben?

AK: Bundes-Studienkredite bieten Kreditnehmer Schutz und Nutzen. Darlehensnehmer können Anspruch auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne, einen Kreditaufschub (bei Arbeitsausfall oder anderen mildernden Umständen) und einen Kreditverschulden haben, wenn der Kreditnehmer im öffentlichen Dienst arbeitet. Bundesanleihen haben auch allgemein günstige Zinssätze, die von 3. 4 Prozent bis 7. 9 Prozent reichen. Die Preise richten sich nach dem Jahr, das Sie ausgeliehen haben, und ob Sie sich für eine Bachelor- oder Master-Ausbildung geliehen haben.Privatkredite haben oft höhere Zinssätze, abhängig vom Kreditprofil eines Kreditnehmers, und die meisten bieten nicht den gleichen Schutz wie Bundesanleihen.

FeminineClub: Okay, sagen Sie, ein Student nimmt mehrere Kredite auf, um sie durch das College zu bringen. Was sind einige praktische Tipps, die ihnen helfen können, alle ihre Kredite effektiv zu verwalten?

AK: Sie können das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung ändern. Wenn Sie bezahlt werden, nachdem Ihre Studentendarlehen fällig sind, rufen Sie Ihren Dienst auf und legen Sie einen neuen Zahlungstermin fest. Richten Sie Autopay ein - Sie erhalten einen Rabatt von 0. 25 Prozent auf den Zinssatz. Diese kleinen Verbesserungen summieren sich! Und das Geld wird automatisch jeden Monat von Ihrem Konto abgebucht, so dass Sie keine verspäteten Zahlungen oder verspätete Gebühren erhalten.

FeminineClub: Welche Vorteile bringt die Konsolidierung Ihrer Darlehen? Ist das etwas, was wir in Erwägung ziehen sollten?

AK: Wenn der Bundeskreditschutz für Sie gilt (wenn Sie arbeitslos sind, im öffentlichen Dienst arbeiten oder ein niedriges Einkommen oder eine instabile Arbeitssituation haben), ziehen Sie in Erwägung, Ihre Darlehen zu konsolidieren. Dies wird Ihre Bundes Studentendarlehen in einem Darlehen mit dem gewichteten durchschnittlichen Zinssatz der vorherigen Darlehen und eine einfache monatliche Zahlung kombinieren. Setzen Sie sich einfach mit Ihrem Darlehensverwalter in Verbindung, um den Prozess zu starten.

Wenn Sie ein starkes Einkommen haben und nicht im öffentlichen Sektor arbeiten, könnte eine Refinanzierung von Studienkrediten eine gute Option für Sie sein. Das ist das Geschäft, in dem SoFi steckt. Wir kombinieren Bundes- und Privatkredite in einem und geben dem Kreditnehmer eine niedrige monatliche Verzinsung. Mitglieder, die sich mit SoFi refinanzieren, sparen durchschnittlich $ 22, 359 oder $ 288 pro Monat für ihre Studienkreditzahlungen (plus alle anderen Vergünstigungen wie kostenlose Dating-Veranstaltungen, Weinproben und Fallschirmspringen).

FeminineClub: Was wirklich passiert, wenn Sie sich Ihre Studienkreditzahlung für den Monat nicht leisten können?

AK: Alle bundesweiten Studienkredite und einige private Darlehen können aufgeschoben oder geduldet werden, wodurch Sie Ihre Zahlungen vorübergehend einstellen oder reduzieren können, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. Mit einem Aufschub sind Sie in der Regel nicht dafür verantwortlich, die Zinsen zu bezahlen, die für zinsverbilligte Kredite anfallen, aber mit Nachsicht sind Sie dafür verantwortlich, Zinsen für alle Arten von Bundesdarlehen zu zahlen. Um eine Verschiebung oder Nachsicht zu verlangen, müssen Sie eine Anfrage an Ihren Darlehensgeber stellen.

FeminineClub: Sollten wir nach einem Konzert mit einem vom Arbeitgeber gesponserten Darlehensrückzahlungsplan suchen? Wie üblich ist es, dass Arbeitgeber diese Art von Programmen einrichten?

AK: SoFi arbeitet mit sieben der zehn besten Fortune-500-Unternehmen zusammen, um Darlehensrückzahlungsleistungen anzubieten. Die Arbeitgeber erkennen schnell, dass die Rückzahlungspläne für Studienkredite ihnen helfen, Talente anzuziehen und zu halten. Wenn Ihr Arbeitgeber kein Programm anbietet, wenden Sie sich noch heute an uns. Wir können helfen!

FeminineClub: Gibt es schließlich noch Apps oder Ressourcen, die Ihnen helfen können, unsere Rückzahlung von Studienkrediten besser zu verstehen und zu planen?

AK: Ja - Schülerin. ed. gov hat eine Fülle von Informationen über Studenten Darlehen Rückzahlung Optionen, und Student Loan Hero ist eine weitere große Ressource für alles, was die Schulden von Studenten.

Zahlen Sie immer noch Ihre Studienkredite zurück? Twittern Sie uns Ihre Geschichten, indem Sie@ 111erwähnen.

(Fotos über Getty)